CHÐ÷NG TRµNH ñU TÐ CHO
HÐU BNG TRONG CÁC C÷ S KINH DOANH
(Simplified Employee Pensions Plan - Individual Retirement Account)
L.T.S: Kÿ trܧc chúng tôi Çã Çæng täi phÀn I cûa cu¶c trao Ç°i v§i cô TrÀn Ngc Lan, m¶t chuyên viên v IRA, tÙc chÜÖng trình lÆp trÜÖng møc HÜu b°ng Cá nhân, hin Çang làm vic cho công ty John Hancock Financial Services. Cô TrÀn Ngc Lan, tÓt nghip Cao hc Tài chánh tåi San Jose State University, Çã làm vic 7 næm tåi công ty nói trên, Çã gi§i thiu Çn các bån m¶t chÜÖng trình ÇÀu tÜ có nhiu Üu th trong vic dành tin cho lúc v hÜu cûa cá nhân. Kÿ này xin Çæng tip phÀn II cûa cu¶c trao Ç°i v vÃn Ç mà nhiu Ƕc giä Çã quan tâm tìm hÕi.
Vit Magazine (Vit M.): ThÜa chÎ, lÀn trܧc chÎ Çã trình bày t°ng quát v chÜÖng trình IRA, theo Çó thì ngÜ©i tham gia vào IRA n¡m ch¡c phÀn l®i trong tay khi v hÜu. Xin hÕi chÎ cho bit IRA có Çim bÃt l®i nào không?
Lan TrÀn (L.T): ThÜa có chÙ, cái gì cÛng có hai m¥t, nhÜng có th nói IRA có l®i nhiu hÖn bÃt l®i. ñim bÃt l®i thÙ nhÃt änh hܪng Çn chû cÖ sª kinh doanh Çó là ngÜ©i chû phäi bÕ tin vào IRA cho tÃt cä mi ngÜ©i trong cÖ sª có th©i gian làm vic tØ 3 Çn 5 næm có mÙc lÜÖng tØ 400 Çô-la trª lên. Khi Çã bÕ vào IRA cho công nhân rÒi thì công nhân së làm chû sÓ tin này 100%, nghïa là h có toàn quyn sº døng. H có th rút ra bÃt cÙ lúc nào, dùng tin này Ç mua Stocks ch£ng hån.
ñim bÃt l®i thÙ hai n¢m v phía công nhân, nhân viên: sÓ tin này không ÇÜ®c bäo Çäm là có l©i, nu l phäi chÎu, Çây không phäi là m¶t "defined benefits" nghïa là không phäi là m¶t phúc l®i ÇÜ®c Ãn ÇÎnh tØ ÇÀu, không cÀn bit Çã bÕ vào bao nhiêu cho quÏ, không ÇÜ®c dùng tin này mua Life Insurance, ho¥c mua các ÇÒ sÜu tÀm nhÜ ÇÒ c°, trØ nh»ng ÇÒng tin có giá trÎ th¿c. Tin trong IRA không ÇÜ®c bäo v bªi luÆt Bankrupt, nghïa là có th bÎ Çúng Çn khi phá sän. Khác v§i Pension chính thÙc, không ai có quyn Çøng Çn.
Vit M.: ThÜa chÎ Ngc Lan, xin chÎ nói rõ hÖn v nh»ng l®i Çim cûa IRA ÇÓi v§i cä hai phía chû nhân và công nhân nhÜ th nào.
L.T: V phía chû cÖ sª kinh doanh vic bÕ tin vào "trÜÖng møc v hÜu cá nhân" cho ngÜ©i làm, cho nhân viên, có Çim l®i là làm cho công nhân, nhân viên g¡n bó v§i cÖ sª hÖn, l®i là gi» ÇÜ®c nhân viên, h an tâm khÕi chåy tìm vic nÖi khác. Cái l®i thÙ hai là sÓ tin chû bÕ vào IRA cho nhân viên chÌ tÜÖng ÇÜÖng v§i sÓ tin ÇÜ®c trØ thu cûa công ty hay cÖ sª kinh doanh, không tÓn kém thêm gì cä.
Vit M.: Xin chÎ cho m¶t thí dø cø th v Çim này.
L.T: Thí dø nhé, giä sº l®i tÙc cûa chû là 130,000, sÓ tin ÇÜ®c hoãn thu 15% trên sÓ lÜÖng là $4,500, chû dùng sÓ tin này bÕ vào IRA. Toàn b¶ sÓ tin lãi tØ trÜÖng møc này ÇÜ®c miÍn thu cho Çn khi rút tin ra.
Vit M.: Xin chÎ Ngc Lan cho bit muÓn mª IRA phäi có nh»ng Çiu kin nào?
L.T: Mª rÃt dÍ, chÌ cÀn Çin m¶t t© ÇÖn là xong ngay. ñây là cách ít tÓn kém nhÃt và ÇÖn giän Ç chû cÖ sª giúp công nhân viên lÆp quÏ hÜu b°ng cá nhân an toàn. Các Çiu kin là: 1.Phäi có cÖ sª kinh doanh, thÜÖng mãi. 2. CÖ sª không quá 25 nhân viên. 3. Gi§i hån sÓ tin bÕ vào IRA không quá $22,500 m¶t næm. 4. Nh»ng ngÜ©i Çi làm dܧi 70 tu°i rÜ«i Çu ÇÜ®c mª IRA không phân bit toàn th©i gian hay bán th©i gian.
Vit M.: ThÜa chÎ, trÜÖng møc này có ÇÜ®c chuyn cho thØa k không? L.T: Vâng, IRA là trÜÖng møc có thØa k. Có th chuyn qua cho thØa k chính thÙc, h®p pháp. Nu công nhân mÃt sÙc hay qua Ç©i thì khÕi phäi Çóng thu. Vit M.: Xin hÕi m¶t câu chót: trÜ©ng h®p m¶t ngÜ©i vùa chû vØa nhân viên thì sao? Nu cÖ sª trên 25 ngÜ©i thì th nào?
L.T: ThÜa anh, nhÜ Çã nói trên, Ç mª IRA, Çiu kin ÇÀu tiên là phäi có cÖ sª thÜÖng mãi, cho nên nh»ng cÖ sª t¿ kinh doanh, chû có th mª IRA cho chính mình. TrÜ©ng h®p cÖ sª có trên 25 ngÜ©i thì vÃn Ç không còn ÇÖn giän n»a, phäi làm cách khác.
Vit M.: Xin thành thÆt cäm Ön chÎ Ngc Lan Çã gi§i thiu m¶t chÜÖng trình tài chánh rÃt có l®i cho tÃt cä chúng ta.
L.T: Cäm Ön các anh. Nu qu Ƕc giä Vit Magazine cÀn bit thêm chi tit xin liên låc:
TRN NGC LAN
Special Representative
100 North Winchester Blvd. # 285
Santa Clara, CA 20260
Telephone: (408)249-2100
Voice Mail: (408)231-0444
Fax: (408)249-2105
Ngc Lan së xin giäi Çáp mi th¡c m¡c cûa qu vÎ.